Penipuan kartu kredit , tindakan yang dilakukan oleh setiap orang yang dengan maksud menipu, menggunakan kartu kredit yang telah dicabut, dibatalkan, dilaporkan hilang, atau dicuri untuk mendapatkan sesuatu yang berharga. Menggunakan nomor kartu kredit tanpa kepemilikan kartu sebenarnya juga merupakan salah satu bentuk penipuan kartu kredit. Mencuri identitas seseorang untuk menerima kartu kredit adalah bentuk lain yang lebih mengancam dari penipuan kartu kredit, karena ini bekerja bersamaan dengan pencurian identitas. Penipuan kartu kredit adalah masalah yang mempengaruhi seluruh industri kredit konsumen. Ini adalah salah satu jenis penipuan yang tumbuh paling cepat dan salah satu yang paling sulit dicegah.
Latar Belakang
Kartu kredit bergulir pertama dengan penerimaan pedagang universal adalah BankAmeriCard, yang awalnya diterbitkan pada tahun 1958 oleh Bank of America. Kartu itu dimulai di California tetapi tumbuh dari sana. Pada tahun 1966, Bank of America memperluas program kartu banknya dengan membentuk BankAmeriCard Service Corporation, yang melisensikan bank di luar California dan mengizinkan mereka untuk menerbitkan kartu kepada pelanggan mereka. Pada 1969, sebagian besar bank regional mengubah program independen mereka menjadi BankAmeriCard atau Master Charge (sekarang masing-masing dikenal sebagai VISA dan MasterCard). Pada tahun 1970, lebih dari 1.400 bank menawarkan satu atau beberapa kartu kredit.
Pada awal tahun 1970-an, ketika kartu kredit digunakan untuk melakukan pembelian, itu diproses secara manual melalui mesin geser, yang meninggalkan jejak nomor kartu kredit pada kwitansi yang terdiri dari beberapa bagian. Salinan asli adalah untuk pedagang dan salinan karbon untuk pelanggan. Kemajuan teknologi menyebabkan sebagian besar penjualan kartu kredit ditangani secara elektronik melalui telepon, komputer, atau Internet, dengan informasi yang diproses dalam hitungan detik. Sejak mesin manual hingga prosesor elektronik modern, kartu kredit telah digunakan secara curang.
Jenis penipuan yang umum
Salah satu cara paling awal untuk melakukan penipuan kartu kredit adalah dengan mencuri kartu dari dompet seseorang atau dengan "penyelaman sampah" untuk mendapatkan salinan karbon tanda terima kartu kredit. Penggunaan kedua metode ini menurun dengan munculnya pemrosesan kartu kredit secara elektronik. Salah satu cara paling sederhana untuk mendapatkan informasi rekening seseorang atau kartu kredit sebenarnya adalah melalui pencurian pos. Setiap orang yang mencuri surat sekarang dapat memiliki akses ke informasi pribadi seseorang, termasuk nomor rekening kartu kredit, batas kredit, dan informasi perbankan. Penipu dapat menggunakan informasi ini untuk mendapatkan kartu tambahan atau membuat akun baru tanpa sepengetahuan pemilik sebenarnya.
Skema pembayaran di muka juga lazim. Peraturan kredit konsumen federal mengharuskan penerbit kartu kredit mengkredit rekening pelanggan segera setelah pembayaran diterima. Ini sekarang dapat dilakukan secara instan karena kebanyakan transaksi dilakukan secara elektronik. Dengan menggunakan kartu kredit atau nomor kartu kredit palsu atau dicuri, penipu melakukan pembayaran di muka atas kartu tersebut atau membayar lebih saldo yang ada menggunakan cek palsu. Karena akun dikreditkan setelah menerima pembayaran, penarikan tunai dapat segera ditarik ke kartu kredit sebelum pembayaran selesai. Seorang penipu dapat menghabiskan jutaan dolar dengan cara ini, dan itu tidak akan terdeteksi sampai tagihan berikutnya tiba.
Jenis penipuan kartu kredit lainnya adalah pemalsuan kartu kredit. Penjahat telah dapat menggunakan teknologi, dengan relatif mudah, untuk menghasilkan versi palsu dari kartu kredit yang ada. Internet membantu mengembangkan skema ini. Beberapa penjahat menjual strip magnetik yang ditemukan di banyak kartu atau teknologi untuk menggandakan informasi dari kartu kredit yang valid. Strip magnet ini berisi semua informasi yang dibutuhkan penipu: nama, nomor rekening, batas kredit, ditambah informasi identitas lainnya. Dengan menggunakan sistem komputer dan perlengkapan yang tepat, pemalsu dapat membuat kartu kredit palsu dengan mudah. Penipu juga menggunakan teknologi untuk membuat kartu fiktif. Kartu fiktif lebih menguntungkan karena tidak ada orang yang benar-benar bertanggung jawab atas akun tersebut.Perusahaan kartu kredit akan melihat bahwa akun tersebut tidak sedang dibayar dan mereka akan mencoba untuk menghubungi pemegang akun, tetapi tidak ada seorang pun.
Banyak lembaga keuangan mendapat manfaat dari pembuatan fitur keamanan yang dimaksudkan untuk mencegah penipuan — seperti hologram, kode keamanan (dikenal sebagai kode verifikasi kartu kredit atau kode identifikasi kartu), dan microchip tertanam. Namun, karena konsumen mulai berbelanja melalui surat, melalui telepon, dan melalui Internet, penipuan meningkat secara eksponensial. Tidak ada petugas yang mengecek kartu kredit dalam transaksi tersebut. Ini menciptakan suasana yang hampir anonim di mana menggunakan kartu atau nomor palsu itu mudah.
Masalah terkait
Salah satu permasalahan seputar penipuan kartu kredit adalah ambivalensi konsumen. Agen kartu kredit mengiklankan tanggung jawab nol atas penipuan kartu kredit. Dalam beberapa kasus, biaya $ 50 mungkin timbul, tetapi ini juga dapat dibebaskan. Jika kartu kredit seseorang hilang atau dicuri dan dilaporkan, maka pelanggan tidak bertanggung jawab atas segala biaya penipuan. Relatif mudah untuk mengetahui apakah kartu Anda hilang atau dicuri; Anda tidak lagi memilikinya. Namun, jika nomor kartu kredit seseorang telah dicuri dan digandakan, ini mungkin tidak terlihat kecuali jika agen kartu kredit memperhatikan aktivitas yang tidak biasa dan memberi tahu konsumen, konsumen kebetulan memeriksa rekening secara online, atau tagihan datang dengan biaya penipuan. Beberapa penjahat bahkan akan pergi sejauh mengubah alamat surat pada kartu untuk menghindari tertangkap oleh konsumen,sehingga memperpanjang waktu penggunaan kartu. Banyak penjahat, meskipun, hanya akan menggunakan nomor tersebut untuk mengajukan permohonan kartu kredit baru, yang dilampirkan pada nama konsumen, meskipun dia tidak menyadari keberadaannya.
Memang benar bahwa seseorang mungkin memiliki sedikit, jika ada, kewajiban jika kartu kredit atau nomornya digunakan secara ilegal, tetapi konsumen dibiarkan dengan kerumitan yang terkait dengan penggunaan kartu kreditnya secara curang. Saat kartu kredit dikeluarkan atas nama seseorang, ini muncul di laporan kreditnya. Jika kartu kredit tersebut kemudian digunakan secara curang, ini juga muncul pada laporan kredit dan dapat menimbulkan beberapa konsekuensi yang sangat serius, terutama jika pemegang kartu sama sekali tidak menyadari bahwa sebuah akun telah dibuka. Agen penagihan dan kreditor akan mencari pembayaran, sehingga mencari seseorang untuk melakukan pembayaran tersebut. Kebanyakan orang bahkan tidak menyadari bahwa ada akun lain yang dibuka atas namanya sampai mereka siap melakukan pembelian dalam jumlah besar, seperti mobil atau rumah, misalnya. Pemeriksaan kredit rutin dilakukan,dan konsumen terkejut ditolak untuk mendapatkan pinjaman mobil atau hipotek karena kredit "buruk" mereka. Jika hal ini benar-benar terjadi, maka merupakan tanggung jawab konsumen untuk membersihkan laporan kreditnya, bahkan jika dia dapat membuktikan bahwa dia tidak pernah membuat tuduhan yang dicurigai.
Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil menetapkan prosedur untuk mengatasi kesalahan penagihan pada rekening kartu kredit. Merupakan tanggung jawab konsumen untuk menghubungi agen kredit untuk memanfaatkan perlindungan konsumen hukum. Dalam banyak kasus, dibutuhkan waktu bertahun-tahun bagi agen kredit untuk menyelidiki aktivitas penipuan; sementara itu, pinjaman mobil atau hipotek dapat ditunda atau ditolak mentah-mentah. Salah satu teknik pencegahan terbaik untuk menjaga keamanan catatan kredit adalah dengan menghubungi tiga biro kredit (Equifax, Experian, dan Trans Union) dan meninjau laporan kredit setiap tahun.
