Pencucian uang

Pencucian uang, proses di mana penjahat mencoba untuk menyembunyikan asal-usul terlarang dan kepemilikan hasil kegiatan mereka yang melanggar hukum. Melalui pencucian uang, penjahat mencoba mengubah hasil dari kejahatan mereka menjadi dana yang tampaknya berasal dari hukum. Jika berhasil, proses ini memberikan legitimasi pada hasil penjualan, di mana para penjahat mempertahankan kendali. Pencucian uang dapat berupa proses yang relatif sederhana, dilakukan di tingkat lokal atau nasional, atau proses yang sangat canggih yang mengeksploitasi sistem keuangan internasional dan melibatkan banyak perantara keuangan di berbagai yurisdiksi. Pencucian uang diperlukan karena dua alasan: pertama, pelaku harus menghindari keterkaitan dengan tindak pidana yang menimbulkan hasil pidana (disebut Tindak Pidana Asal); kedua,Pelaku harus dapat menggunakan dana tersebut seolah-olah berasal dari sumber yang sah. Dengan kata lain, pencucian uang menyamarkan asal mula kriminal dari aset keuangan sehingga dapat digunakan secara bebas.

Pencucian uang memiliki tiga tahap: penempatan, pelapisan, dan integrasi. Pada tahap penempatan, pencucian memasukkan keuntungan ilegal ke dalam sistem keuangan. Pada tahap layering, pencucian melakukan serangkaian konversi atau perpindahan dana untuk menjauhkannya dari sumbernya. Terakhir, pada tahap integrasi, dana masuk kembali ke perekonomian yang sah.

Mekanisme, metode, dan instrumen

Dalam setiap tahapan proses, pencucian uang dapat menggunakan berbagai mekanisme dan instrumen moneter untuk menyamarkan hasil kriminal yang bersifat ilegal. Metode bervariasi dari pembelian barang mewah yang sederhana hingga teknik yang lebih canggih yang melibatkan transfer uang melalui jaringan transnasional bank dan lembaga keuangan lainnya.

Untuk membuang hasil ilegal, pencucian dapat menggunakan mekanisme keuangan atau non keuangan — yaitu, lembaga yang (secara sadar atau tidak) berpartisipasi dalam proses pencucian. Metode yang paling sering digunakan adalah bekerja melalui lembaga perbankan, terutama pada tahap pertama pencucian uang. Selain bank, sektor lain digunakan, terutama perantara keuangan, karena bunga yang lebih tinggi atas modal yang diinvestasikan, leasing (proses pemberian penggunaan atau pendudukan properti selama periode tertentu dengan imbalan sewa tertentu), dan anjak piutang (praktik menerima piutang sebagai jaminan untuk pinjaman jangka pendek). Lembaga keuangan lain, seperti perusahaan transfer dan kantor pertukaran, juga sering digunakan untuk mencuci keuntungan yang diperoleh secara tidak sah. Akhirnya, para pencuci menggunakan pasar emas, kasino,dan rumah judi. Instrumen yang digunakan untuk operasi pencucian uang juga sangat bervariasi. Selain uang tunai, instrumen yang paling sering digunakan adalah saham, polis asuransi jiwa, surat kredit, semua jenis cek bank, transfer kawat, dan logam mulia.

Secara umum, pencucian uang hasil haram dalam jumlah kecil atau episodik memerlukan proses yang kurang canggih daripada yang digunakan untuk mencuci uang dalam jumlah besar. Metode pencucian uang paling sederhana digunakan di tingkat lokal atau nasional. Salah satu yang paling umum adalah pencampuran yang sah dengan dana haram. Yang terakhir disamarkan sebagai bagian dari perputaran bisnis dan dapat diklaim sebagai hasil dari bisnis yang sah. Keuntungannya adalah memberikan penjelasan yang hampir langsung untuk uang kotor. Gerai ritel seperti restoran dan supermarket, yang menangani banyak uang tunai, adalah mekanisme yang populer untuk tujuan ini.

Ketika sejumlah besar uang kotor harus dicuci, seperti dalam kasus penipuan transnasional yang serius, batas wilayah suatu yurisdiksi mungkin terbukti terlalu sempit, terutama jika undang-undang pencucian uang yang efektif diterapkan dan otoritas penegak hukum telah memperoleh keahlian yang luas. dalam penyelidikan kejahatan ekonomi. Dalam kasus ini, penjahat cenderung mengarahkan aktivitas mereka ke yurisdiksi yang menawarkan anonimitas, meminimalkan risiko diidentifikasi dan dituduh melakukan pelanggaran yang menghasilkan keuntungan. Oleh karena itu, mereka mungkin tertarik ke surga pajak atau yurisdiksi lepas pantai, karena undang-undang ini sering kali memiliki undang-undang yang lemah yang memberikan tingkat anonimitas yang tinggi, atau ke negara-negara dengan peraturan pencucian uang yang baru saja diberlakukan atau belum sepenuhnya diterapkan, dan oleh karena itu tidak efektif.

Dalam kasus penipuan transnasional, tahapan pertama dalam proses pencucian uang seringkali adalah perpindahan fisik uang ke luar negeri. Ini menjauhkan uang dari lokasi terjadinya tindak pidana asal. Untuk tujuan ini, penyelundupan mata uang (yaitu, transfer fisik uang) sering kali terbukti efektif. Karena tidak adanya kontrol atas pergerakan modal melintasi perbatasan, masih mudah bagi penjahat untuk mengirimkan hasil ilegal ke negara tetangga yang lebih menguntungkan. Ini dapat mereka lakukan dengan menggunakan alat-alat canggih seperti pesawat terbang, kapal, atau mobil, atau hanya dengan menyembunyikan uang di bagasi atau kompartemen rahasia. Begitu berada di luar negeri, keuntungan dimasukkan ke dalam sistem keuangan. Para pencucian dapat memutuskan untuk memecah uang tunai dalam jumlah besar menjadi jumlah yang lebih kecil dan kurang terlihat, yang kemudian disimpan di rekening bank.Alternatifnya, mereka dapat membeli instrumen moneter (cek, wesel, dll.), Yang kemudian dikumpulkan dan disimpan dalam rekening di lokasi lain.

Setelah uang jauh dari tempat pelanggaran asal dilakukan, tahap layering dimulai. Ini melibatkan serangkaian transaksi yang cepat dan sering kali canggih yang dimaksudkan untuk menghancurkan "jejak kertas" sehingga otoritas penegak hukum merasa sulit untuk mengidentifikasi penjahat atau melacak asal ilegal dari uang yang dicuci. Pencucian dapat memutuskan untuk menyalurkan dana yang melanggar hukum melalui instrumen investasi, atau mereka mungkin hanya melakukan transfer kawat melalui serangkaian rekening di berbagai bank di seluruh dunia.

Pada tahap akhir dari proses pencucian uang, integrasi, penjahat berusaha untuk mendapatkan kembali uang tersebut, seringkali mengambil kembali uang tersebut ke negara tempat mereka beroperasi dan menginvestasikannya dalam ekonomi legal. Sektor real estate, misalnya, dapat dimanfaatkan untuk tujuan ini. Menginvestasikan hasil haram dalam real estat terbukti berguna pada tahap akhir proses pencucian, karena properti menawarkan bentuk investasi yang dapat memberikan kedok legitimasi dan stabilitas keuangan kepada penjahat.

Penegakan hukum

Di tingkat internasional, masalah pengendalian keuntungan dari kegiatan yang melanggar hukum mengemuka pada akhir 1980-an sebagai bagian dari perang melawan peredaran narkoba. Antara waktu itu dan akhir abad ke-20, tiga konvensi internasional membahas masalah ini: Konvensi Perserikatan Bangsa-Bangsa Melawan Perdagangan Gelap Narkotika dan Zat Psikotropika tahun 1988, yang untuk pertama kalinya dengan ketentuan bahwa pencucian hasil perdagangan narkoba dapat dilakukan. dianggap sebagai kejahatan otonom; Konvensi Dewan Eropa tentang Pencucian, Pencarian, Penyitaan dan Penyitaan Hasil Kejahatan 1990; dan Konvensi Perserikatan Bangsa-Bangsa tentang Kejahatan Terorganisir Transnasional Desember 2000. Selain itu, Satuan Tugas Aksi Keuangan,sebuah badan antar pemerintah yang dibentuk pada tahun 1989 untuk tujuan pengembangan dan promosi kebijakan untuk memerangi pencucian uang, mengeluarkan Forty Recommendations pada tahun 1990. Rekomendasi tersebut, yang kemudian direvisi beberapa kali, dibuat untuk mencegah hasil kejahatan digunakan di kegiatan kriminal di masa depan dan mempengaruhi kegiatan ekonomi yang sah.

Berbagai instrumen ini menetapkan strategi anti pencucian uang yang terdiri dari dua komponen utama: (1) peningkatan efektivitas sistem peradilan pidana dengan mengkriminalisasi pencucian uang dan menyediakan penyitaan dan penyitaan hasil haram dan (2) implementasi serangkaian tindakan pencegahan yang ditujukan pada lembaga kredit dan keuangan dan dimaksudkan untuk meningkatkan transparansi operasi keuangan. Langkah-langkah ini termasuk apa yang disebut aturan kenal-pelanggan-Anda (prosedur untuk identifikasi klien yang membuka rekening atau melakukan transaksi keuangan dan konservasi dokumentasi yang relevan untuk jangka waktu yang wajar), pelaporan kepada otoritas nasional dari semua transaksi yang dianggap mencurigakan,dan kerja sama antara lembaga keuangan dan lembaga penegak hukum nasional agar investigasi menjadi lebih efektif.

Strategi ini telah sepenuhnya diberlakukan dan diterapkan di Amerika Serikat. Bagian pertama dari undang-undang AS yang diberlakukan untuk mengidentifikasi pergerakan uang tunai adalah Undang-Undang Kerahasiaan Bank tahun 1970. Undang-undang penting lainnya adalah Undang-Undang Pengendalian Pencucian Uang tahun 1986, yang menjadikan pencucian uang sebagai kejahatan federal. Undang-undang ini diubah beberapa kali sampai mencapai bentuk yang diuraikan dalam Judul 18 Kode AS, di bagian 1956 (Pencucian instrumen moneter) dan 1957 (Melakukan transaksi moneter di properti yang berasal dari aktivitas melanggar hukum tertentu). Undang-Undang Strategi Pencucian Uang dan Kejahatan Keuangan tahun 1998 mewajibkan Departemen Keuangan serta lembaga federal lainnya untuk secara berkala membuat laporan Strategi Pencucian Uang Nasional. Laporan pertama, dikeluarkan pada tahun 1999,menyoroti upaya federal untuk mengatasi masalah pencucian uang secara terkoordinasi dan komprehensif. Tujuan dari strategi AS secara keseluruhan untuk memerangi kejahatan keuangan, seperti yang diterapkan hingga akhir abad ke-20, termasuk memerangi pencucian uang dengan menolak akses penjahat ke lembaga keuangan dan memperkuat upaya penegakan hukum untuk mengurangi pergerakan masuk dan keluar dari hasil kriminal.

Penilaian

Pencucian uang adalah ancaman serius. Ini memiliki konsekuensi yang menghancurkan bagi sistem keuangan dan keamanan nasional, karena memberikan dana untuk teroris, pengedar narkoba, pengedar senjata, dan kelompok kriminal. Penjahat dapat mengandalkan uang kotor untuk memanfaatkan badan hukum mereka dengan hasil kriminal, yang mendistorsi persaingan antara perusahaan legal dan ilegal. Terlepas dari upaya untuk menerapkan langkah-langkah untuk memerangi pencucian uang, komunitas internasional dan masing-masing negara terus dihadapkan pada tren baru dalam aktivitas pencucian uang yang mungkin membuat langkah-langkah tersebut ketinggalan zaman dan tidak efektif.

Jelas bahwa undang-undang saja tidak cukup untuk memerangi pencucian uang secara efektif. Diperlukan strategi yang komprehensif dan terintegrasi. Salah satu tujuan utamanya adalah mengurangi keuntungan kejahatan dengan menyita hasil kejahatan. Selain itu, bantuan internasional sangat penting untuk memerangi operasi pencucian uang yang dilakukan di tingkat transnasional. Perjanjian bilateral yang disesuaikan dengan keadaan tertentu adalah cara paling efektif untuk mempercepat proses investigasi dan peradilan serta mengatasi kesulitan dan penundaan.