Check kiting , penipuan yang dilakukan terhadap lembaga perbankan di mana akses diperoleh untuk menyimpan dana di satu akun sebelum dana tersebut dapat diambil dari akun lain tempat dana tersebut diambil. Skema ini biasanya melibatkan beberapa rekening giro di beberapa bank yang berbeda. Akibatnya, bank menyimpan uang yang dapat diakses ke dalam rekening sambil menunggu uang tunai diproses dari rekening di bank lain padahal sebenarnya rekening tersebut tidak memiliki uang.
Contoh check kiting adalah sebagai berikut: pada hari Senin, calon kiter cek menyetorkan cek senilai $ 500 dari akun A ke akun B dan kemudian segera setelah itu menyetorkan cek senilai $ 500 dari akun B ke akun A. Pada hari Selasa, putaran penyetoran berikutnya dilakukan dilakukan serta beberapa penarikan sebagian. Pada hari Rabu, satu bank mengambil uangnya dari akun A, sementara bank lain mengambil uangnya dari akun B. Tetapi tidak ada uang aktual di kedua akun; Malahan, hanya ada serangkaian transfer dana yang diduga bolak-balik antara dua akun.
Proses kiting dengan demikian merupakan suatu bentuk permainan kerang, di mana hadiah (saldo kas yang diduga) dipindahkan dari satu cangkang ke cangkang lainnya. Saat proses kiting berlanjut, jumlah dolar naik begitu juga dengan jumlah akun. Hanya ketika prosesnya dihentikan, baik oleh lembaga perbankan yang waspada atau oleh kiter, barulah diketahui bahwa tidak ada uang.
Indikasi operasi check-kiting potensial meliputi: (1) beberapa akun yang dimiliki, atau dikendalikan, oleh individu yang sama, (2) pola transaksi yang dapat diidentifikasi, termasuk setoran, transfer, dan penarikan antar akun tersebut, (3) setoran ditarik ke institusi lain oleh pemilik akun yang sama dengan dana yang disimpan, dan (4) pertanyaan yang sering diajukan tentang saldo akun, item yang dikumpulkan, dan item yang telah dibersihkan.
